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LE PARCOURS FINANCIER DU MÉDECIN

DÉBUT DE CARRIÈRE

Vous avez déjà franchi plusieurs étapes importantes, et vous en franchirez certainement bien d’autres. C’est le moment de prendre de bonnes habitudes financières et d’établir des objectifs à long terme.

DÉBUT DES ÉTUDES EN MÉDECINE

Félicitations! L’exercice de la médecine est très certainement gratifiant, mais vous devez bien gérer vos dépenses et le coût de vos emprunts pour ne pas vous retrouver endetté jusqu’au cou.

  • Environ 30 % des étudiants en médecine prévoient avoir des dettes de plus de 100 000 $ à la fin de leurs études1.

Adhésion à l’AMC. L’Association médicale canadienne vous soutiendra durant vos études en vous offrant des services de représentation, des outils et des ressources cliniques ainsi qu’en vous donnant accès aux conseillers MD.

FIN DES ÉTUDES DE MÉDECINE ET DÉBUT DE LA RÉSIDENCE

Bonne nouvelle : vous êtes maintenant salarié. Mauvaise nouvelle : vous êtes fort probablement endetté.

  • Le salaire moyen des résidents canadiens est de 63 000 $2.

Remboursement des dettes. Déterminez la valeur de ce que vous possédez et de ce que vous devez. Vous pourrez ensuite plus facilement établir des objectifs réalistes pour cesser d’accumuler des dettes et rembourser celles que vous avez contractées.

DÉBUT DE L’EXERCICE DE LA MÉDECINE

Seul ou en groupe?

  • 17 % des médecins canadiens travaillent seuls.
  • 40 % travaillent avec d’autres médecins ou d’autres professionnels de la santé.
  • 41 % travaillent en milieu hospitalier3.

Vie conjugale. Les Canadiens se marient plus tard qu’avant. Entre 1972 et 2008, l’âge moyen au premier mariage est passé :

  • de 22,5 à 29,1 ans pour les femmes;
  • de 24,9 à 31,1 ans pour les hommes4.

Achat d’une première maison. Au Canada, le prix moyen d’une maison est de 433 649 $5.

Fondation d’une famille. Les femmes ont des enfants plus tard qu’avant. Plus de la moitié de celles qui ont donné naissance en 2011 au Canada avaient 30 ans ou plus6.

DÉBUT DE CARRIÈRE – PRIORITÉS FINANCIÈRES

  • Commencer à placer son argent
  • Établir un plan de remboursement des dettes
  • Souscrire une assurance

MILIEU DE CARRIÈRE

Ce pourrait être le moment le plus occupé de votre vie, entre votre carrière, votre famille et vos parents vieillissants. L’élaboration d’un plan financier complet vous aidera à garder le cap sur vos objectifs à court et à long terme.

Hausse continue des frais de scolarité. Pour financer les études postsecondaires de vos enfants, versez chaque mois une petite somme dans un régime enregistré d’épargne-études (REEE) MD.

  • De 2010 à 2015, les frais de scolarité du premier cycle ont augmenté en moyenne de 3,9 % par année7.

Élaboration d’un plan pour la retraite. Maintenant que vous avez remboursé la majeure partie ou l’ensemble de vos dettes et que vous gagnez un salaire, votre conseiller MD peut vous aider à élaborer un plan de placement pour la retraite. Au fil de vos années de travail, vous pourrez mettre de plus en plus d’argent de côté.

Familles recomposées. La planification successorale des familles recomposées est souvent compliquée. Assurez-vous que votre testament est à jour.

  • En 2011, les familles recomposées comptaient pour 12,6 % des 3,7 millions de familles avec enfants au Canada8.

Génération sandwich. Subvenir aux besoins de vos enfants adultes et de vos parents vieillissants peut être une source de stress financier.

  • 28 % des Canadiens fournissent des soins à un membre de leur famille ou à un ami ayant un problème de santé de longue durée, une incapacité ou des problèmes liés à l’âge9.
  • Plus de 42 % des Canadiens dans la vingtaine vivent chez leurs parents10.

Constitution en société. La plupart des médecins qui choisissent l’exercice en société le font surtout pour profiter d’allégements fiscaux.

Élaboration d’un plan successoral. Pour que votre patrimoine soit transmis selon vos volontés, votre plan devrait comprendre un testament à jour, des dispositions concernant les enfants mineurs et des changements aux bénéficiaires, le cas échéant.

MILIEU DE CARRIÈRE – PRIORITÉS FINANCIÈRES

  • Penser à se constituer en société
  • Commencer la planification de la retraite
  • Commencer la planification successorale

FIN DE CARRIÈRE

Vous avez travaillé fort jusqu’ici, mais il vous reste d’importantes décisions à prendre. Comment envisagez-vous votre passage à la retraite? Une fois retraité, que comptez-vous faire? Voyager? Faire du bénévolat? Travailler à temps partiel?

RETRAITE

Prenez le temps d’établir vos priorités.

Semi-retraite

  • 38 % des médecins canadiens optent pour une semi-retraite avant leur retraite définitive.
  • 23 % des médecins canadiens sont en semi-retraite pendant plus de 10 ans11.

Cinq principaux objectifs de retraite des médecins12

  1. Jouir d’une sécurité financière
  2. Passer plus de temps en famille
  3. Se préparer aux aspects non financiers de la retraite
  4. S’investir dans la communauté
  5. Faire du bénévolat et aider les autres

Fin des activités professionnelles. La fin de vos activités professionnelles est une étape aussi délicate que vos débuts en médecine. MD vous accompagnera pas à pas dans la dissolution de votre société afin que votre transition vers la retraite se fasse en douceur.

FIN DE CARRIÈRE – PRIORITÉS FINANCIÈRES

  • Définir des objectifs de retraites
  • Optimiser le revenu de retraite
  • Poursuivre la planification successorale

Nous sommes là pour vous, à chaque étape de votre vie. MD offre des conseils financiers objectifs et personnalisés à toutes les étapes de la carrière des médecins, des études en médecine jusqu’à la retraite.

www.mdm.ca/fr/

1Source : Sondage national des médecins, 2012.

2Source : Service canadien de jumelage des résidents (www.carms.ca/fr) – programme de troisième année

3Source : Sondage national des médecins, 2014.

4Source : Statistique Canada.

5Source : Association canadienne de l’immeuble, septembre 2015.

6Source : Statistique Canada, 2011.

7Source : Statistique Canada.

8Source : Statistique Canada, recensement de 2011.

9Source : Statistique Canada, 2012.

10Source : Statistique Canada, 2012.

11Source : Enquête initiale réalisée par l’Association médicale canadienne, 2010.

12 Source : Enquête initiale réalisée par l’Association médicale canadienne, 2010.