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Calculatrice d’épargne-retraite

Déterminez quelle sera la valeur de votre épargne-retraite et de vos placements quand vous prendrez votre retraite et si vous êtes en voie d’atteindre vos objectifs.

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Votre profil

  • Estimez le nombre d’années où vous aurez besoin de votre revenu de retraite.

    Selon les données 2012 de Statistique Canada, les garçons nés en 2007 auront une espérance de vie de 78,8 ans, et les filles nées en 2007, de 83,3 ans.

  • Entrez le revenu avant impôt que vous prévoyez toucher à la retraite, outre vos économies et vos placements personnels.

    Vous pouvez inclure les dividendes que vous pensez recevoir de votre société médicale professionnelle ou de votre société de portefeuille.

    On suppose que ce montant augmentera chaque année suivant l’inflation. Il peut comprendre un revenu de pension.

    Si vous ne prévoyez pas recevoir de revenu supplémentaire à la retraite, entrez « 0 » dans ce champ.

    $
  • Estimez le revenu avant impôt dont vous pensez avoir besoin selon vos objectifs de retraite.

    On suppose que ce montant augmentera chaque année suivant l’inflation.

    $

Votre épargne et vos placements

  • Entrez la juste valeur marchande de vos REER.

    $
  • Entrez la moyenne des cotisations annuelles ou mensuelles que vous prévoyez verser à vos REER d’ici votre retraite.

    Le plafond de cotisation pour 2016 est de 25 370 $. Si vous entrez un montant supérieur, on suppose que vous avez accumulé des droits de cotisation inutilisés les années précédentes.

    $
  • Entrez la juste valeur marchande de vos économies et placements personnels hors REER.

    Ce montant peut comprendre des placements détenus dans un compte d’épargne libre d’impôt (CELI), des comptes de placement et d’épargne personnels, une police d’assurance vie permanente, etc.

    $
  • Entrez la moyenne des cotisations annuelles ou mensuelles que vous prévoyez verser à vos économies et placements personnels hors REER.

    Si vous avez inclus les dividendes que vous prévoyez toucher de votre société médicale professionnelle ou de votre société de portefeuille dans le champ du revenu supplémentaire à la retraite, ne les indiquez pas ici.

    Les CELI ont un plafond de cotisation annuel, mais les droits de cotisation inutilisés peuvent être reportés.

    Si vous entrez des cotisations à un CELI, assurez-vous de ne pas dépasser votre plafond de cotisation personnel.

    $

Vos taux de rendement et autres renseignements

  • Entrez le rendement annuel moyen que vous prévoyez toucher sur vos économies et placements personnels d’ici votre retraite.

    %
  • Entrez le rendement annuel moyen que vous prévoyez toucher sur vos économies et placements personnels après votre départ à la retraite. Vous devrez peut-être revoir vos attentes en matière de risque et de rendement une fois la retraite arrivée. Si votre revenu dépend de vos placements, vous pouvez le protéger en prenant moins de risques, mais vous risquez alors d’obtenir un rendement moins élevé.

    %
  • Taux d’augmentation annuel prévu des frais de subsistance. Au cours des dix dernières années, le taux d’inflation moyen était d’environ 1,8 %. Bien que le taux d’inflation annuel ait été relativement faible ces 20 dernières années, sur une longue période, l’inflation peut faire perdre de la valeur à votre argent.

    Supposons, par exemple, que le taux d’inflation des 20 prochaines années est de 1,8 %; un revenu actuel de 50 000 $ aura le pouvoir d’achat de 35 000 $ dans 20 ans.

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Comparaison avec un autre plan

Votre profil

  • Estimez le nombre d’années où vous aurez besoin de votre revenu de retraite.

    Selon les données 2012 de Statistique Canada, les garçons nés en 2007 auront une espérance de vie de 78,8 ans, et les filles nées en 2007, de 83,3 ans.

  • Entrez le revenu avant impôt que vous prévoyez toucher à la retraite, outre vos économies et vos placements personnels.

    Vous pouvez inclure les dividendes que vous pensez recevoir de votre société médicale professionnelle ou de votre société de portefeuille.

    On suppose que ce montant augmentera chaque année suivant l’inflation. Il peut comprendre un revenu de pension.

    Si vous ne prévoyez pas recevoir de revenu supplémentaire à la retraite, entrez « 0 » dans ce champ.

    On suppose que ce montant augmentera chaque année suivant l’inflation.

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  • Estimez le revenu avant impôt dont vous pensez avoir besoin selon vos objectifs de retraite.

    On suppose que ce montant augmentera chaque année suivant l’inflation.

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Votre épargne et vos placements

  • Entrez la juste valeur marchande de vos REER.

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  • Entrez la moyenne des cotisations annuelles ou mensuelles que vous prévoyez verser à vos REER d’ici votre retraite.

    Le plafond de cotisation pour 2016 est de 25 370 $. Si vous entrez un montant supérieur, on suppose que vous avez accumulé des droits de cotisation inutilisés les années précédentes.

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  • Entrez la juste valeur marchande de vos économies et placements personnels hors REER.

    Ce montant peut comprendre des placements détenus dans un compte d’épargne libre d’impôt (CELI), des comptes de placement et d’épargne personnels, une police d’assurance vie permanente, etc.

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  • Entrez la moyenne des cotisations annuelles ou mensuelles que vous prévoyez verser à vos économies et placements personnels hors REER.

    Si vous avez inclus les dividendes que vous prévoyez toucher de votre société médicale professionnelle ou de votre société de portefeuille dans le champ du revenu supplémentaire à la retraite, ne les indiquez pas ici.

    Les CELI ont un plafond de cotisation annuel, mais les droits de cotisation inutilisés peuvent être reportés.

    Si vous entrez des cotisations à un CELI, assurez-vous de ne pas dépasser votre plafond de cotisation personnel.

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Vos taux de rendement et autres renseignements

  • Entrez le rendement annuel moyen que vous prévoyez toucher sur vos économies et placements personnels hors REER d’ici votre retraite.

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  • Entrez le rendement annuel moyen que vous prévoyez toucher sur vos économies et placements personnels après votre départ à la retraite. Vous devrez peut-être revoir vos attentes en matière de risque et de rendement une fois la retraite arrivée. Si votre revenu dépend de vos placements, vous pouvez le protéger en prenant moins de risques, mais vous risquez alors d’obtenir un rendement moins élevé.

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  • Taux d’augmentation annuel prévu des frais de subsistance. Au cours des dix dernières années, le taux d’inflation moyen était d’environ 1,8 %. Bien que le taux d’inflation annuel ait été relativement faible ces 20 dernières années, sur une longue période, l’inflation peut faire perdre de la valeur à votre argent.

    Supposons, par exemple, que le taux d’inflation des 20 prochaines années est de 1,8 %; un revenu actuel de 50 000 $ aura le pouvoir d’achat de 35 000 $ dans 20 ans.

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Resultats

Votre plan
Objectif d’épargne:
Votre épargne projetée:
Manque à gagner Surplus prévu:
Votre épargne sera de , ce qui vous procurera un revenu annuel de pendant ans.
Cotisations supplémentaires que vous devez verser à votre REER pour atteindre votre objectif :
Cotisations supplémentaires que vous devez verser dans vos autres comptes de placement et d’épargne personnels pour atteindre votre objectif :
Plan alternatif
Objectif d’épargne:
Votre épargne projetée:
Manque à gagner Surplus prévu:
Votre épargne sera de , ce qui vous procurera un revenu annuel de pendant ans.
Cotisations supplémentaires que vous devez verser à votre REER pour atteindre votre objectif :
Cotisations supplémentaires que vous devez verser dans vos autres comptes de placement et d’épargne personnels pour atteindre votre objectif :

Ces données ne tiennent pas compte de l’impôt annuel sur votre revenu de placement personnel, qui pourrait influencer considérablement vos résultats.

Un conseiller MD peut vous aider à atteindre vos objectifs de retraite grâce à un plan financier complet qui combine des stratégies de placement efficaces sur le plan fiscal et des recommandations sur la constitution en société et la planification successorale. Communiquez avec un conseiller MD.

Surplus prévu

Ce graphique est présenté à titre indicatif seulement et ne représente en rien le rendement de quelque placement que ce soit. Le rendement passé n’est pas garant du rendement futur.

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Hypothèses

Le taux d’inflation moyen est calculé à partir de l’évolution historique de l’indice des prix à la consommation selon la source suivante : Statistique Canada, CANSIM, tableau 326-0021 et produits nos 62-001-X, 62-010-X et 62-557-X au catalogue. Bien que le taux d’inflation annuel ait été relativement faible ces 20 dernières années, sur une longue période, l’inflation peut faire perdre de la valeur à votre argent.

Supposons, par exemple, que le taux d’inflation moyen des 10 dernières années, c’est-à-dire 1,8 % (taux faible par rapport aux normes historiques), se maintienne pendant les 20 prochaines années; un revenu actuel de 50 000 $ aurait alors le pouvoir d’achat d’un revenu de 35 000 $.

Cette calculatrice accepte les cotisations qui dépassent le plafond annuel fixé par le gouvernement du Canada pour les comptes enregistrés afin de tenir compte des gens qui accumulent des droits de cotisation inutilisés. Assurez-vous de ne pas dépasser votre plafond de cotisation personnel quand vous planifiez vos cotisations futures à l’aide de cet outil.

Tous les montants indiqués ci-dessus sont exprimés avant impôt.

Tous les montants sont en dollars canadiens, et cette calculatrice ne tient pas compte du taux de change.

Avertissement

L’information présentée ici ne doit pas être interprétée comme des conseils professionnels d’ordre fiscal, juridique, comptable ou de nature similaire applicables en contexte canadien ou étranger, et elle ne saurait en aucun cas remplacer les conseils d’un fiscaliste, d’un comptable ou d’un conseiller juridique indépendant. Les recommandations sur la constitution en société se limitent à la répartition de l’actif et à l’intégration des personnes morales dans les plans financiers et les stratégies de gestion de patrimoine. Toute information d’ordre fiscal ne s’applique qu’aux résidents canadiens et s’appuie sur le droit canadien de l’impôt en vigueur, notamment sur l’interprétation judiciaire et administrative en la matière. L’information et les stratégies ci-indiquées peuvent ne pas convenir aux personnes des États-Unis (citoyens, résidents ou détenteurs d’une carte verte) ou aux non-résidents du Canada, ni dans des situations mettant en cause de telles personnes. Les employés du groupe de sociétés MD ne sont pas habilités à déterminer si un client est considéré comme une personne des États-Unis ou soumis à des obligations de déclaration de revenus, au Canada ou à l’étranger. Gestion financière MD offre des produits et services financiers, la famille de fonds MD et des services-conseils en placement par l’entremise du groupe de sociétés MD. Gestion financière MD inc. est une propriété de l’Association médicale canadienne.