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Point de mire : Fonds de revenu stable MD

Le Fonds de revenu stable MD (FRSMD) est une solution de titres à revenu fixe qui peut ajouter de la stabilité au portefeuille et qui offre plus de latitude que d’autres placements du même type, comme les certificats de placement garanti (CPG). Il permet d’éviter les frais d’homologation lorsqu’un bénéficiaire privilégié est nommé et peut offrir aux épargnants une protection contre les créanciers.

Comment est-il conçu?

Le FRSMD est un produit de placement fondé sur l’assurance émis par la Société d’assurance vie MD. Il offre aux épargnants qui visent le moyen ou le long terme un portefeuille stable, souple et de première qualité constitué d’obligations et de placements hypothécaires.

L’intérêt s’accumule quotidiennement et est distribué chaque mois aux épargnants sous forme de parts additionnelles. Le revenu mensuel n’est pas garanti, mais la structure stable et la composition prudente de l’actif du FRSMD rendent les fortes variations improbables.

Coup d’œil sur les avantages

  • Solution unique de titres à revenu fixe qui complète bien un portefeuille diversifié.
  • Police de rente collective à fonds distinct qui protège les épargnants en cas de faillite de l’assureur.
  • Possibilité de protection contre les créanciers.
  • Actif toujours versé aux bénéficiaires désignés valides.
  • Gestion active qui génère un revenu mensuel distribué sous forme de parts additionnelles et réinvesti dans le FRSMD.

La stabilité du FRSMD tient à plusieurs caractéristiques qui protègent la valeur de l’actif des épargnants à long terme.

Prix

Contrairement aux fonds communs de placement, qui sont fondés sur la valeur marchande, le FRSMD est basé sur la valeur comptable, ce qui lui assure un rendement plus stable et moins exposé aux variations des taux d’intérêt. La stabilité de son rendement provient de l’amortissement des placements sur toute leur durée et de la gestion active des échéances en fonction du rendement. Par conséquent, sa valeur comptable quotidienne ne fluctue pas au gré des variations du marché et des taux d’intérêt. Par ailleurs, le prix par part reste fixe, à 10,00 $.

Intérêt calculé quotidiennement

Le revenu d’intérêt s’accumule quotidiennement et est réinvesti chaque mois sous forme de parts additionnelles (distributions de revenu).

Modalités de retrait

La comptabilité particulière du FRSMD, basée sur la valeur comptable, est le secret de sa stabilité; elle assure la préservation du capital et répond aux besoins de revenu des épargnants.

  • Le rajustement selon la valeur marchande est un mécanisme stabilisateur qui compare continuellement la valeur comptable du portefeuille à sa valeur marchande. Quand la première excède la seconde, un rajustement peut être appliqué aux retraits du FRSMD.
  • Le principe de la période de forte activité de retrait protège aussi la valeur du portefeuille. Quand les retraits effectués dans le FRSMD dépassent 7 % de la valeur totale de l’actif pendant trois mois consécutifs, un resserrement des contrôles s’opère pour préserver l’actif du FRSMD.

Placements de première qualité

Le portefeuille compte surtout des obligations et des placements hypothécaires de première qualité.

  • Obligations. Nous menons une analyse approfondie pour maximiser le rendement et sélectionner des titres canadiens de première qualité, des titres étrangers et des titres à rendement élevé diversifiés et dont le risque est bien géré.
  • Placements hypothécaires. La sélection des titres vise un équilibre entre le revenu généré et le niveau de risque souhaité (qualité du crédit, rapport prêt-valeur, etc.).

Si vous cherchez un placement sûr au rendement potentiel plus élevé que celui d’une obligation à court terme ou d’un CPG, le Fonds de revenu stable MD pourrait vous convenir. Votre conseiller MD vous aidera à trouver la combinaison de solutions de placement la mieux adaptée à vos besoins et objectifs personnels.

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