Frais de placement
Vous offrir des tarifs avantageux en toute transparence est l’une des promesses de Gestion financière MD. Nous nous engageons notamment à vous proposer des produits et services pour lesquels les frais sont concurrentiels et faciles à comprendre.
Pour que vous puissiez choisir le niveau de service parfaitement adapté à vos besoins, nous avons conçu la gamme Sélection financière MD, qui vous offre différentes façons de travailler avec MD. Pour nous, il est important que vous soyez à l’aise avec les frais que vous payez et que vous compreniez les services de planification financière dont vous bénéficiez en échange.
Nous n’avons cependant pas l’intention de lésiner sur la qualité de nos services afin de vous offrir des tarifs battant toute concurrence. Notre objectif est plutôt de créer le maximum de valeur pour vous. Et nous sommes fiers de dire que la moyenne de nos ratios de frais de gestion (RFG) est plus basse que celles du secteur, de 49 % (série F), de 29 % (série A) et de 11 % (série D)1.
Divulgation des frais
L’ensemble des frais et taxes que vous payez pour votre compte sont indiqués dans vos relevés MD pour la période concernée.
Les institutions financières doivent maintenant donner aux investisseurs plus de renseignements sur les frais et la rémunération qu’elles perçoivent ainsi que sur le rendement des placements. Vous avez peut-être entendu parler de cette exigence réglementaire, appelée MRCC 2 (modèle de relation client-conseiller – Phase 2). Chez Gestion financière MD, nous vous fournissons de l’information sur tous les frais que vous payez2... non pas parce que nous y sommes obligés, mais bien parce que nous estimons que c’est la bonne chose à faire.
Afin de se conformer aux exigences de divulgation, Gestion MD limitée (GMD) et Conseils en placement privés MD (CPPMD) ont élaboré deux rapports : le premier porte sur les frais, et le second, sur le rendement. Vous les recevrez chaque année, quelques semaines après vos relevés de fin d’année.
- Le rapport sur les frais et la rémunération vous renseigne sur les frais que vous avez payés durant l’année précédente pour les placements dans votre compte.
- Le rapport sur le rendement des placements vous renseigne sur le rendement de votre compte et permet de mesurer le progrès accompli vers l’atteinte de vos objectifs.
Frais annuels applicables au compte ExO MDMD Direct (Gestion MD limitée)
| Solde du compte | < 500 000 $ | 500 000 $ à 750 000 $ | 750 000 $ à 2 M$ | 2 M$ à 3 M$ | 3 M$ à 5 M$ | 5 M$ à 10 M$ | > 10 M$ |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Frais applicables à chaque tranche du solde | 0,475 % (taux dégressif) | 0,45 % (taux dégressif) | 0,40 % (taux dégressif) | 0,35 % (taux dégressif) | 0,30 % (taux dégressif) | 0,20 % (taux forfaitaire) | 0,10 % (taux forfaitaire) |
Par exemple, le solde total du compte du Dr Tremblay est de 925 000 $; par conséquent, les frais s’élèvent à 4 200 $, selon le calcul suivant :
- Les frais pour la première tranche de 500 000 $ sont de 0,475 %, ce qui donne 2 375 $.
- Les frais pour la tranche suivante de 250 000 $ sont de 0,45 %, ce qui donne 1 125 $.
- Les frais pour la tranche suivante de 175 000 $ sont de 0,40 %, ce qui donne 700 $.
Les frais applicables au compte ExO MDMD Direct sont dégressifs pour les premières tranches, c’est-à-dire qu’ils diminuent plus le solde du compte augmente. Un taux différent est facturé pour chaque tranche du solde du compte.
Pour les comptes dont le solde est supérieur à 5 millions de dollars, les frais sont calculés selon un taux forfaitaire. C’est donc dire que le pourcentage indiqué dans la colonne correspondante est applicable à la totalité du solde du compte (à partir de 0 $).
Pour en savoir davantage sur les comptes MD Plus (Gestion MD limitée) et ceux de Conseils en placement privés MD (CPPMD), communiquez avec votre conseiller MD* ou votre gestionnaire de portefeuille de CPPMD.
* « Conseiller MD » désigne un conseiller financier de Gestion MD limitée (au Québec, un conseiller en placement) ou un gestionnaire de portefeuille de Conseils en placement privés MD.
1 MD a comparé le ratio des frais de gestion (RFG) de ses fonds communs de placement et de ses Portefeuilles Précision MDMC avec le RFG moyen de fonds comparables en utilisant des données de Strategic Insight du 31 décembre 2018. Le RFG représente les frais imposés aux investisseurs pour couvrir les frais d’exploitation d’un fonds commun de placement. Il s’exprime en pourcentage de l’actif total moyen du fonds.
Commissions de suivi (aussi appelées frais de service continus) : le fonds de placement paie au gestionnaire des frais de gestion du fonds. Ces frais de gestion représentent un pourcentage donné de la valeur de l’actif détenu. L’émetteur du fonds de placement verse une portion de ces frais de gestion à MD en contrepartie des services et des conseils qu’elle vous offre de façon continue. Cette somme reçue par MD est appelée une « commission de suivi » et elle lui est versée aussi longtemps que vous détenez des parts du fonds. La commission de suivi et les frais de gestion ne vous sont pas facturés directement, mais ils réduisent le rendement total de vos placements. Ces frais ne vous sont pas facturés directement, mais ils réduisent le rendement total de vos placements.
Rémunération versée au courtier en échange de ses services et de son expertise relativement à votre compte : les conseillers MD sont des salariés qui ne reçoivent aucune commission; ils peuvent donc offrir des conseils financiers neutres, parfaitement adaptés à vous et à vos objectifs.
Gestion financière MD offre des produits et services financiers, la famille de fonds MD et des services-conseils en placement par l’entremise du groupe de sociétés MD. Pour obtenir une liste détaillée de ces sociétés, veuillez consulter notre site à l’adresse md.ca.
Les placements dans les fonds communs peuvent être assortis de commissions, de commissions de suivi ainsi que de frais de gestion et d’autres frais. Il importe de lire le prospectus avant d’effectuer des placements. Les fonds communs de placement ne sont pas garantis, leur valeur fluctue régulièrement et le rendement passé n’est pas garant du rendement futur. Pour obtenir un exemplaire du prospectus, veuillez communiquer avec votre conseiller MD ou avec le Centre de courtage MD au 1 800 267-2332. La famille de fonds MD est gérée par Gestion financière MD inc.